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年金運用担当者などの機関投資家はより多くの投資情報に基づき精微な相場予測を行っていると思われがちです。 しかし実際のところ、こうした機関投資家は相場の推移を正確に予測することは不可能という前提で行動することが多いのです。
このため、多くの機関投資家は相場の予測に依存しない取引ルールを導入しています。 たとえば、相場が10%上昇した場合は運用資産の一部を売り、相場が10%下落した場合は買い増すという機械的なルールです。

インターネットなど多数の媒体から相場のコメントや分析が入手できる昨今の情報化時代においてはう投資家は自ら多くの情報を入手しているため、相場の行方を予測できると考えがちです。 しかし、こうした思い込みは誤った行動を起こすリスクを含んでいます。
健康については、減量のような短期的な目標やコレステロール値の低下のような長期的な目標を立て、地道な管理を行っている人が多いのではないでしょうか。 投資についてもこれと同じように短期や長期の運用目標を達成したかどうかを丹念にチェックすべきです。
こうした投資の健康診断は少なくとも年に一回、たとえば年末に時間を取ってこれを行うことをお奨めします。 次に、運用結果をベンチマーク(参考指標)と比べてみましょう。
これは、心拍数や血圧などを同年齢の平均水準と比較するのと同じことです。 これにより、当初想定した期待リターンが非現実的でないことを確認できます。
現在の運用結果に満足している場合でも今後に向けて資産配分が適正かどうか、また、リスクが過大あるいは過小でないかを判断することは大切です。 運用結果に満足できない場合は、その理由を考えてみましょう。
特定の投資対象の成績が悪かったのでしょうか。 それとも全部の成績が悪かったのでしょうか。
ただし、ここで決して対症療法(運用成績の悪い投資対象を全て処分する期待リターンの高い投資対象に集中投資するなど)に頼ってはいけません。 そのような治療ではなく長期目標を達成するのに適したポートフォリオを策定することで予防的にリスクを調整することが大切なのです。
投資においても健康と同様、悪い習慣は感情面に起因することが多いようです。 たとえば減量計画は食欲に駆られてリバウンドし、台無しになることがあります。

同じように投資においても割高でかつ自分のポートフォリオとは合わないにもかかわらず、ハイリターンが期待できる資産に乗り換えたいという誘惑に駆られることがあります。 しかしそのような誘惑に負けて過大なリスクをとることは避けたいものです。
健康を保つには活発に動きつつも十分な休息を取らなくてはなりません。 これは、ポートフォリオにも当てはまります。
新たな投資機会をうかがいながらも、投資先については基本的に長期投資のスタンスを保つことが大切なのです。 こうした定期的な診断に加え、特に不安があるときには専門家に相談する必要が出てくることもあるでしょう。
専門家は個々の投資ニーズについて、よく客観的な見方を提供したりより節度ある運用方法を奨めたりしてくれるでしょう。 また、市場動向に対する見解を示すだけでなく、ポートフォリオをチェックしたうえで投資家が運用目標とする投資リターンを得られるかどうかについてアドバイスしてくれるでしょう。
ポートフォリオの投資成果を判断する際に、直近の運用成績にばかく焦点を当てていないでしょうか。 人間というものは遠い過去の出来事よくも最近の出来事によく大きく反応する傾向があるため、このようなことが実際ありがちなのです。
また、目標は長期的なものであるにもかかわらず、成功あるいは失敗を短期的な基準で評価してしまうこともよくあります。 健康的な生活を継続することがダイエットの目的だったのに体重がすぐに減らないからといってダイエット自体を断念してしまった人も多いのではないでしょうか。
同様に今後10年の資産形成が目標だった場合でもここ数ヵ月間で期待していたとおりの投資成果が出ないと、その投資商品を売却したくなってしまうことがよくあるのです。 運用成績が悪い投資対象もまた、良好な成績の投資対象より目を引きやすいものです。
その結果、投資家は損を出している銘柄を売却するあるいは、よりリスクの高い投資によって損失を埋めようとする衝動に駆られてしまいます。 しかし、ある時期に、ある投資対象の運用成績が劣ることにはそれなくの理由があります。
たとえば、株式と債券の両方を含むポートフォリオを考えてみましょう。 この場合、景気拡大局面では株式の投資成果が債券を上回ることが多いでしょう。

反対に景気後退局面では債券の投資成果が株式を上回ることが考えられます。 このように適切なポートフォリオにより分散投資を実践していれば同じ時期にすべての投資対象が同じように上昇することは本来考えにくいのです。
したがって、ポートフォリオのなかに投資成績の振るわないものがあるのはうむしろポートフォリオ戦略の成功を意味しているかもしれないのです。 すべての組み入れ資産の投資成果が良好な場合にはポートフォリオ戦略がうまく機能していない可能性があり、むしろ警戒すべきです。
そうしたポートフォリオでは景気局面が一変した場合に今度はすべての資産の投資成果が悪化するかもしれないからです。 ポートフォリオを構成する資産の半分では40%の利益が出ていたとしてもう残く半分では20%の損矢が出てしまった場合、この結果に完全には満足できない投資家もいるでしょう。
ポートフォリオ全体では利益が出ているにもかかわらず、がっかりするのが人間というものです。 また、同じ金額の損益で比較すると、通常、投資の損失による苦しみは利益による喜びを上回ると言われています。
これは行動経済学(人間の経済行動を心理学的に解明することをめざす学問)により実証されていることです。 感情は時として非常に強く専門家の投資手法にさえ影響を及ぼすことがあります。
そのため多くのファンドマネージャーも過度の主観や不合理な先入観をなくすためのさまざまな対策を講じています。 ファンドマネージャーはまた、自らの投資判断を行うにあたって個別銘柄よくもファンド全体の投資成果を重視します。
最も重要なのはファンド保有者に示した運用方針に合致しているかどうかです。 新たな投資機会が浮上したとしてもファンド保有者の取るリスクが高くなりすぎると判断した場合、マネージャーは投資を見送ることになります。

同じように個人投資家も衝動を抑制、よくコントロールされた手法で投資成果を評価することを習得すべきでしょう。 以上、リスクを投資チャンスに変えるための資産運用戦略をさまざまな角度から提案してきました。
世界経済の潮流変化のなかにあって求められているのは個々人の意識改革です。 われわれ金融機関としてもうなぜ個人投資家に投資商品を案内するのか日々、自問自答することが求められます。
そのうえで世界の経済情勢、金融市場の動向、海外の投資事情、商品発展の経緯などを参考に質の高い運用相談や商品提供、情報発信をたゆみなく行っていかなければなりません。

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